4세대 실손보험 vs 기존 실손보험, 차이 완벽 비교

✅ 실손의료보험은 2009년부터 여러 차례 개편을 거치며 변화해 왔습니다.

✅ 특히 2021년 7월 도입된 4세대 실손보험은 구조 자체가 달라졌기 때문에, 가입 전 정확한 이해가 필요합니다.

이번 글에서는 4세대 실손보험의 개념과 기존 실손보험과의 주요 차이점, 그리고 가입 시 고려사항을 정리해 드리겠습니다!

✅ 1. 4세대 실손보험이란?

4세대 실손보험은 2021년 7월부터 새롭게 출시된 실손보험으로,
비급여 의료비 과다 청구 문제는 줄이고, 보험제도의 지속 가능성을 높이기 위해 개편된 보험 상품입니다.

4세대 실손보험의 주요 특징은

✔️ 의료 이용량에 따라 보험료를 할인 또는 할증이 되고, 비급여 항목을 특약으로 분리하여 구조를 단순화시킨 보험입니다.
✔️ 또한, 보험료는 기존 실손보험 보다 낮다는 장점이 있지만, 자기 부담금 비율은 기존 실손 보험보다 약간 높습니다.

📌 즉, 병원을 자주 가지 않는 사람에게는 유리하고, 병원 이용이 잦은 사람에게는 불리할 수 있는 구조입니다.

📌 기존 실손보험은 보장이 넓고 단순한 구조였던 반면, 4세대 실손보험은 소비자의 의료 이용 습관에 따라 차등 적용되는 '정밀형 상품'이라 할 수 있습니다.

📌 예시:

👉 병원 방문이 적은 분들에겐 보험료 혜택을 받을 수 있는 보험입니다.

기존에는 급여·비급여 구분 없이 보장
4세대는 비급여 특약을 따로 선택해야 함
필요 없는 보장을 제외하고 가입할 수 있어 보험료 절감 가능
다만, 내가 언제 어떤 사유로 병원 내원을 할지 모르기에 대부분 특약도 같이 가입하는 추세입니다.

📌 고액의 치료를 받았을 경우, 내가 내야 하는 자기 부담금도 높아지기에 보험금 청구 시 돌려받는 환급금이 줄어들 수 습니다.

✔️ 병원을 자주 가지 않고, 건강 상태가 양호한 사람

✔️ 비급여 진료 이용이 거의 없는 사람

✔️ 보험료 절감을 원하면서 최소한의 의료비 대비를 하고 싶은 사람

❌ 반면, 병원 이용이 잦고 비급여 치료(도수치료, 주사치료 등)를 자주 받는 분은 기존 실손 유지가 유리합니다.

반드시 바꿔야 하는 것은 아닙니다.
기존 실손보험은 비급여 포함 폭넓은 보장과 낮은 자기 부담금이 장점입니다.
특히 병원 이용이 많은 분이라면 기존 실손을 유지하는 것이 유리합니다.

📌 단, 보험료가 너무 부담된다면
👉 4세대 실손 전환을 통해 보험료를 낮추는 것도 하나의 방법입니다.
단, 전환 후에는 기존 보험으로 돌아갈 수 없으므로 신중히 결정해야 합니다.

✔️ 병원을 자주 가지 않고, 보험료를 줄이고 싶다면 → 4세대 유리

✔️ 병원 방문이 잦고 비급여 치료가 많다면 → 기존 실손 유지 추천

📌 실손보험은 누구나 필요하지만,
👉 내 의료 이용 패턴과 보장 우선순위에 따라 선택해야 진짜 ‘맞춤 보험’입니다.

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